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貸款余額持續超500億,山東小貸機構“減量提質”進行時
來源:大眾報業·經濟導報   加入時間:2022-4-22 16:59:26  
 

  經濟導報記者 韓祖亦

  日前,乳山市益興小額貸款有限公司(下稱“益興小貸”)20%股權在山東產權交易中心掛牌,轉讓底價2056.59萬元,轉讓方為乳山市國有資產服務中心旗下的乳山市國有資本運營有限公司(下稱“乳山國運”)。

  在新冠疫情等因素影響下,,以小微企業及個體戶為主要對象的傳統小額貸款公司面臨著挑戰。根據央行披露的數據,2019年12月末全國小額貸款公司總數為7551家。而至2021年12月末,這一數量已降至6453家。兩年間全國小額貸款公司減少了1098家。

  不過,雖然數量下滑,但山東小額貸款行業正在步入“減量增質”的高質量發展階段。

  經濟導報記者從山東省地方金融監督管理局獲悉,截至2022年3月末,山東小額貸款公司貸款余額達508.7億元,“三農”和小微企業占比高達96.62%。雖然機構數量同比降低7.7%,但平均貸款余額同比上升7.71%,減量增質、提質增效成果凸顯。

  2011年成立,今年前2月盈利254.66萬元

  掛牌資料顯示,益興小貸成立于2011年7月15日,位于山東省威海市乳山市浦東路北段51號,法定代表人王春深,注冊資本1億元,經營范圍包括在乳山市區域內辦理各項小額貸款,并開展小企業發展、管理、財務等咨詢業務。

  截至目前,乳山市白沙灘建筑工程公司持有其50%股權,乳山國運持有20%股權,林夕日、王慶生、乳山市添巖房地產開發有限公司分別持有10%股權。

  經濟導報記者注意到,2011年7月4日山東省金融辦下發了《關于同意乳山市益興小額貸款有限公司設立方案的批復》,這在彼時標志著乳山市實現了小額貸款機構“零的突破”,以期解決企業和工商業戶“融資難”問題。

  根據財務數據,2020年,益興小貸實現營業收入1198.66萬元,利潤總額991.13萬元,凈利潤為708.74萬元。今年前2月,益興小貸營業收入269.29萬元,凈利潤報254.66萬元。

  資產評估情況顯示,截至2021年9月30日,益興小貸資產總計的賬面價值為8461.13萬元,評估價值為10404.21;負債總計121.27萬元;凈資產賬面價值8339.85萬元,評估價值為10282.94萬元;诖,此番轉讓標的對應評估值為2056.59萬元。

  比拼的是風險管控能力

  不僅是益興小貸,近年來,全國小額貸款公司股權屢屢被出讓。

  4月21日晚間,祥和實業(603500.SH)宣布擬通過協議轉讓方式轉讓持有的天臺縣銀信小額貸款股份有限公司10%股權,轉讓價格1594.86萬元;4月20日晚間,怡亞通(002183.SZ)公告擬掛牌轉讓全資子公司贛州市宇商網絡小額貸款有限公司100%的股權;3月29日,恒順醋業(600305.SH)欲轉讓所持有的參股子公司鎮江市丹徒區國金農村小額貸款有限公司9%股權,轉讓價格1487.11萬元……

  事實上,在2015年9月全國小額貸款公司數量達到最高點8965家后,便開始不斷下降。央行數據顯示,2015年至2021年,全國小貸公司數量每年分別減少55家、237家、122家、418家、582家、433家、665家。

▲數據來源:央行制表:韓祖亦

  “前些年許多實體企業跨界開辦小額貸款公司,看起來是一塊肥肉,但未必‘好吃’!碧┥疆a業領軍人才、山東財經大學當代金融研究所所長陳華教授認為,小額貸款公司對專業性的要求是很高的,尤其比拼風險管控能力,“同時,其資金來源嚴格受限,杠桿率很低,這也對股東的資金實力提出了更高要求!

  做優增量,扶優限劣

  毫無疑問,作為傳統金融體系信貸供給的有效補充,以支農支小為使命的小額貸款公司,是中小微企業高質量發展進程中融資不可或缺的一環。

  經濟導報記者從山東省地方金融監督管理局了解到,近年來,山東積極引導優質股東發起設立小額貸款公司,服務小微企業、農民、城鎮低收入人群等普惠金融重點領域。2019年以來,山東新設小額貸款公司平均注冊資本達3.1億元,小貸行業資產規模始終維持在600億元,單體平均注冊資本由2009年的0.72億元增至目前的1.52億元,服務實體經濟能力明顯增強。

  值得注意的是,在做優增量的基礎上,山東對現存小額貸款機構堅持扶優限劣。對監管評級高的機構,在股東借款、經營區域、業務范圍上予以支持。對監管評級低、無經營意愿、長期不開展業務的公司,積極引導行業通過“雙變更”或注銷方式完成行業退出。

  在經歷了快速發展階段后,山東小額貸款行業發展趨于平穩,結構持續優化,服務實體經濟能力穩步提升,支持地方發展力度不斷增強。

  山東省地方金融監督管理局提供的數據顯示,截至2021年末,山東省共有339家小額貸款公司,注冊資本511.79億元。自2008年試點以來,累計發放貸款8666.53億元,成為服務山東實體經濟發展的重要力量。

  與此同時,在至關重要的貸款利率方面,山東小額貸款公司利率水平呈現明顯下降趨勢,從而提供了更加低成本、高效率的資金支持。

  此外,經濟導報記者還注意到,“船小好調頭”的山東小額貸款公司,近年來創新開發的“薪資貸”“保理貸”“倉單貸”“中標貸”“房抵貸”“循環貸”“助業貸”等產品,滿足了小微企業和個人客戶不同需求!盎蒉r貸”“鄉村振興貸”“光伏貸”“海豐貸”等惠農惠民的金融產品,更是直接服務于鄉村振興戰略。




編輯:luyi

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